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推三大平臺三大產(chǎn)品線

     工行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌由“三大平臺+三大產(chǎn)品線”組成，三大平臺分別為“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺、“融e行”直銷銀行平臺；三大產(chǎn)品線分別為支付、融資、投資理財，其中，支付產(chǎn)品線以“工銀e支付”、“線上POS”、“工銀e繳費”為代表，融資產(chǎn)品線目前已運行“逸貸”、“網(wǎng)貸通”等產(chǎn)品，投資理財產(chǎn)品線主要包括“工銀e投資”，將貴金屬、外匯、原油等行情、咨詢、交易進行整合，搭建綜合金融服務平臺。

      關于此前備受關注的直銷銀行，工行行長易會滿表示，發(fā)展直銷銀行的初衷是進一步拓寬銀行服務覆蓋面，使沒有在工行開立賬戶的客戶也可獲得工行的金融服務。

    易會滿進一步指出：“‘融e行’直銷銀行平臺目前推出3個核心功能，即存款、投資、交易。直銷銀行存款功能與網(wǎng)銀的不同之處在于，客戶可享受活期便利與定期收益，更符合利率市場化趨勢。”

    >>特點

    信用良好具備大數(shù)據(jù)優(yōu)勢

    工商銀行董事長姜建清表示，剛剛結束的兩會已經(jīng)將“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃寫入政府工作報告，互聯(lián)網(wǎng)技術與金融的結合造就了互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，深刻影響金融運行方式和生態(tài)環(huán)境。

    他認為，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，無論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還是商業(yè)銀行，雖然創(chuàng)新路徑不同，但最后終將殊途同歸。對工行而言，真正的挑戰(zhàn)不是跨界競爭，而是能否更加適應互聯(lián)網(wǎng)時代的金融生態(tài)環(huán)境和用戶需求變化。

    目前工行電子銀行用戶4.65億，網(wǎng)上用戶1.93億，以互聯(lián)網(wǎng)為主的電子銀行業(yè)務比重已達87%，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進入了新的階段。

    姜建清認為，從事互聯(lián)網(wǎng)金融必須具備良好的信用特征，而銀行在此方面具有得天獨厚的優(yōu)勢；其次，作為數(shù)據(jù)依賴型行業(yè)，銀行具有完整的數(shù)據(jù)收集、整理和應用體系，在大數(shù)據(jù)挖掘應用上具有潛力。依托商品流、資金流、信息流“三流合一”，銀行還能更好地管理風險。此外，工商銀行遍布境內外、連通線上線下的網(wǎng)絡布局，為客戶帶來現(xiàn)代化金融服務的新體驗。

    >>解讀

    預計能夠樹立行業(yè)標準

    中國金融期貨交易所研究院首席宏觀研究員趙慶明表示:“我非常看好工行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌這一系列動作，預計能夠樹立行業(yè)標準，其他大銀行也會加速發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。”

    他進一步分析稱:“目前中國銀行業(yè)處于利率市場化加速、金融脫媒的大環(huán)境中，銀行生存壓力加大，在這種情況下，工商銀行敢于嘗試，是值得鼓勵的。大銀行本身不愁客戶，其資產(chǎn)信用較好，工行現(xiàn)下是在做‘加法’，大行具有較好的IT基礎設施，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推出本身成本并不大，加上風險能力優(yōu)勢，估計還能降低企業(yè)方融資成本，所以優(yōu)勢很大。”

    身軀龐大轉型談何容易

    不過，市場上也有擔憂之聲。有銀行分析人士指出，銀行經(jīng)營環(huán)境嚴峻，轉型需求更為迫切，但身軀龐大的國有銀行轉型談何容易。“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設計以用戶體驗為主，而傳統(tǒng)金融機構產(chǎn)品設計方面防控風險更為重要，效率相對較低。對于發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行的業(yè)務定位和產(chǎn)品設計都是較大考驗。同時，銀行借助互聯(lián)網(wǎng)轉型，對于有些銀行而言，只是多了一個接口，多了個銷售渠道，互聯(lián)網(wǎng)精神并沒有被過多考慮。”

    中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示:“大銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融還是面臨著體制、集團內部利益分配等問題。從大行體制方面來看，規(guī)模大、人員結構復雜，以前主營傳統(tǒng)業(yè)務，短時間很難華麗轉身。”同時他表示，目前一些年輕客戶不再去柜臺，喜歡在網(wǎng)上解決吃穿住行等方面的問題，銀行為了激活這些存量客戶，就必須發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。隨著大力推進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，搭建一站式服務平臺，未來銀行可以與互聯(lián)網(wǎng)金融機構全面競爭。